Pagamento mobile: come funziona il pagamento mobile?

Ci sono queste possibilità

Il pagamento mobile si riferisce al processo di pagamento senza contanti e senza contatto con lo smartphone. Con questo tipo di pagamento l'importanza di contanti, EC e carte di credito passa in secondo piano. Perché: Il Mobile Payment consente di saldare una fattura in modo rapido e, soprattutto, pratico.

"Mobile Payment": pagamento mobile interamente senza contanti

Chiunque possieda uno smartphone di solito ha molte app utili installate su di esso. Ci sono anche app di pagamento mobile per pagare alla cassa del supermercato, nei negozi di abbigliamento o in pasticceria. Tali applicazioni mobili sostituiscono contanti o carte di credito.

"Pagamento mobile" significa "pagamento mobile". La particolarità: i consumatori pagano utilizzando il proprio smartphone come portafoglio digitale. Il pagamento mobile è anche una possibile soluzione quando si acquistano app o si fanno acquisti nei negozi online. Il telefonino aiuta anche qui a svolgere le operazioni di pagamento.

In caso di pagamento mobile, la fatturazione avviene in ultima analisi tramite addebito diretto, carta di credito o bolletta del telefono cellulare. Il tipo di fatturazione utilizzato dipende da un lato dalla scelta personale e dall'altro dalla forma di pagamento mobile e dal relativo provider. Tuttavia, questo metodo di pagamento - come qualsiasi altro - ha i suoi vantaggi e svantaggi.

Pro e contro: pro e contro del pagamento mobile

Il pagamento mobile è un nuovo modo di effettuare pagamenti senza contanti che molti utenti non conoscono ancora molto bene. Ecco perché è utile poter avere una panoramica a colpo d'occhio dei vantaggi e degli svantaggi del processo di pagamento contactless con lo smartphone:

vantaggi	svantaggio
Pagamento veloce tramite semplice bonifico	Perdere lo smartphone può essere un rischio maggiore
Non è necessario inserire il PIN più volte alla cassa	Malware o virus possono avere conseguenze devastanti
Più igienico rispetto al pagamento in contanti, soprattutto quando si acquista la spesa	Tracciando e comprendendo i dati del cliente, c'è il rischio del "cliente trasparente"
I trasferimenti di denaro possono essere richiamati e controllati in qualsiasi momento sullo smartphone	Processo di pagamento solo con smartphone funzionante e carico

Tuttavia, i rischi del metodo di pagamento mobile possono essere ridotti al minimo: chi osserva gli standard di sicurezza mobile, la sicurezza mobile dello smartphone, può proteggere preventivamente lo smartphone. Tuttavia, si consiglia estrema cautela, soprattutto in caso di furto o smarrimento dello smartphone.

Perdita dello smartphone: attenzione a questi punti

Se lo smartphone cade nelle mani sbagliate a causa di uno smarrimento o addirittura di un furto, la preoccupazione è particolarmente grande quando i pagamenti mobili possono essere effettuati tramite il telefono cellulare. Pertanto, se il tuo smartphone viene smarrito o rubato, dovresti procedere come se avessi perso il portafoglio. Blocca l'account. Questo può essere fatto, ad esempio, chiamando il numero di emergenza generale 116 116.

Un altro criterio di sicurezza fornisce protezione in caso di emergenza: con il pagamento mobile, non è possibile effettuare pagamenti senza contatto a tempo indeterminato e infinitamente spesso. Molti fornitori di servizi di pagamento mobile hanno fissato un limite massimo. Se paghi in modo innaturale spesso di seguito o se il limite viene superato, è necessario un PIN. Agendo rapidamente, puoi anche evitare che accadano cose peggiori con i pagamenti mobili, come con i pagamenti con carta.

5 metodi di pagamento mobile: Pagamento mobile in dettaglio

Ci sono molti modi per pagare con il tuo smartphone. Cinque tipi sono riassunti sotto il termine "pagamento mobile":

Paga con wallet sul tuo smartphone

Wallet deriva dall'inglese e significa portafoglio. Il portafoglio digitale può essere creato e utilizzato da vari fornitori. Per poter pagare con questo portafoglio, su di esso vengono memorizzati i dati di una carta EC o di una connessione di conto per una procedura di addebito diretto. In questo modo, la tecnologia alla base del pagamento mobile può accedere ai dati di pagamento specificati senza contatto.

Pagamento tramite transazioni basate su carta

Puoi anche usare il tuo smartphone, per esempio. B. fare acquisti in negozi online e ordinare merci. Si parla di mobile payment anche quando si inseriscono i dati di una carta nello smartphone. I dati memorizzati possono quindi essere utilizzati per pagare la fattura di un acquisto effettuato. Il requisito di base qui è che la transazione avvenga tramite uno smartphone.

Spesso è integrata una barriera di sicurezza aggiuntiva. Ad esempio, se salvi i dati della tua carta di credito sul cellulare, non dovrai reinserirli ogni volta. Tuttavia, per effettuare un pagamento, è obbligatorio inserire manualmente la cifra di controllo della carta ogni volta che si effettua un pagamento. Ciò impedisce l'uso improprio dei dati bancari personali.

Il processo di pagamento tramite SMS o MMS

Il pagamento mobile può essere effettuato anche tramite il contratto di telefonia mobile. Gli “SMS Premium” sono un mezzo di pagamento molto diffuso, con il quale è possibile utilizzare anche lo smartphone per pagare. A seconda del provider è poi possibile inviare un SMS per effettuare un acquisto.

Ma come funziona il pagamento della bolletta? O il credito viene addebitato sul conto prepagato sullo smartphone. Oppure: il rispettivo addebito compare sulla bolletta mensile del cellulare.

Il trasferimento di denaro diretto tramite dispositivi finali

I conti digitali ora possono essere aperti anche su Internet. Questi sono quindi esclusivamente virtuali. Non è possibile il pagamento in contanti. Tale conto potrà poi essere utilizzato per effettuare bonifici con lo smartphone. Il denaro viene inviato da cellulare a cellulare. Per l'identificazione è sufficiente un numero di telefono o un indirizzo e-mail. Per questo tipo di pagamento mobile non è richiesto un numero di conto classico.

Il metodo di pagamento contactless

Invece di pagare in un negozio locale con EC o carta di credito, lo smartphone viene utilizzato per i pagamenti contactless. Le tecnologie, ad esempio NFC, simulano il funzionamento di una carta di credito. NFC è la forma abbreviata di Near Field Communication, in tedesco "Nahfeldkommunikation". Questa tecnologia viene utilizzata per la trasmissione sicura durante il processo di pagamento.

Non devi far altro che avvicinare lo smartphone a un lettore alla cassa. Il trasferimento dei dati è crittografato e automatico non appena la funzione corrispondente è stata attivata sul telefono cellulare. Ciò consente il pagamento senza contatto con lo smartphone.

Alcuni di questi metodi sono già più comuni di altri. In particolare, il pagamento contactless tramite NFC viene utilizzato sempre più frequentemente in Germania. Ma il pagamento mobile non è una nuova invenzione: il pagamento mobile esiste - in una forma diversa - da relativamente tempo.

Mobile payment: da quasi 20 anni un'alternativa al contante

Suonerie divertenti e giochi per l'intrattenimento: all'inizio degli anni 2000, erano principalmente questi prodotti che i consumatori utilizzavano inconsciamente per acquistare il processo di pagamento mobile. Gli utenti hanno pagato i loro acquisti tramite SMS premium. Il rispettivo importo è stato quindi automaticamente detratto dal credito del cliente. All'epoca, però, non si parlava del “mobile payment” di oggi.

Al giorno d'oggi, il metodo di pagamento mobile sta guadagnando sempre più popolarità in Germania. Molti rivenditori ora utilizzano dispositivi nei terminali dei punti vendita compatibili con gli smartphone. Affinché il pagamento mobile abbia successo alla fine, tuttavia, lo smartphone deve anche soddisfare requisiti speciali.

Pagamento contactless con lo smartphone: funzionalità NFC come prerequisito

Per poter trasferire i dati per il processo di pagamento, uno smartphone deve essere compatibile con NFC. La sicurezza viene prima di tutto qui. Ecco perché il pagamento funziona come segue:

• La tecnologia converte i dati in un codice durante il processo di pagamento.
• Questo codice è valido solo per questo pagamento e può essere utilizzato solo lì.
• Vengono convertiti solo le informazioni e i dati necessari per il pagamento.
• Ciò garantisce che solo le informazioni rilevanti vengano trasmesse per un pagamento una tantum. Tutti gli altri dati rimangono crittografati.

Prerequisito importante per pagamenti senza problemi con NFC: Nello smartphone utilizzato deve essere installato un chip NFC. È richiesto anche un lettore che supporti questo tipo di pagamento mobile. Puoi scoprire rapidamente se il tuo smartphone contiene un tale chip cercandolo su Google o su un motore di ricerca alternativo. Lo smartphone non deve essere connesso a Internet per pagare tramite NFC. È sufficiente attivare la funzione NFC sul cellulare.

Operatore di pagamento mobile: pagamento mobile con lo smartphone

Vari provider ora consentono vari tipi di pagamento mobile. Numerose banche hanno già riconosciuto il potenziale del pagamento senza contanti e offrono offerte di pagamento mobile specifiche per le banche.

Casse di risparmio e Volksbanks

Chiunque sia cliente di una Sparkasse o Volksbank, ma anche z. B. is Postbank, la soluzione contactless può essere utilizzata tramite la rispettiva app. Alla Sparkasse, questo si chiama "Pagamento mobile" e finora funziona solo per Android. Per gli utenti Apple, le casse di risparmio collaborano con Apple Pay.

Nella banca di tua scelta, inserisci i dettagli della tua carta di credito o girocard nella rispettiva app: il pagamento senza contanti è già possibile. Le tue transazioni vengono regolate tramite il conto specificato. Il processo di pagamento avviene quindi tramite il tuo smartphone tramite NFC.

Google Pay

In Germania, Google Pay può essere utilizzato solo con un dispositivo Android. Sfortunatamente, se hai uno smartphone Apple, questo non è possibile. Google collabora con banche o fornitori finanziari selezionati. Questi includono, ad esempio, Commerzbank o PayPal. Nell'app Google Pay, accedi con i dati del tuo account Google, con il quale utilizzi anche YouTube, ad esempio. Quindi inserisci i dettagli del conto o della carta che desideri utilizzare per pagare tramite NFC.

Puoi quindi pagare avvicinando il tuo smartphone a un lettore compatibile con Google Pay. Tutto quello che devi fare è sbloccare il tuo dispositivo. Non è nemmeno necessario aprire l'app. Google afferma che il processo di pagamento è sicuro. Tutti i dati di pagamento sono crittografati e non vengono archiviati da nessuna parte con il servizio di pagamento.

Apple Pay

C'è Apple Pay in modo che i clienti Apple possano utilizzare anche il pagamento mobile. Questa è la soluzione per il pagamento mobile per il sistema operativo Apple iOS. I partner di cooperazione del sistema di pagamento di Apple includono i fornitori di carte di credito American Express, MasterCard e VISA. Ma anche le banche, come la Sparkasse o la Deutsche Bank, lavorano con Apple.

Per consentire il pagamento tramite smartphone, deposita la carta desiderata - qui sotto "Portafoglio". Lì accedi con il tuo ID Apple e fai clic su "Aggiungi nuova carta". Quindi puoi eseguire la scansione di una carta o inserire i dettagli manualmente.

Se vuoi pagare con Apple Pay, devi identificarti utilizzando Face o Touch ID. Ciò significa che il tuo smartphone esegue la scansione del tuo viso o della tua impronta digitale per proteggere il processo di pagamento. Ciò aumenta la sicurezza dei pagamenti digitali e contactless.

Mobile payment: soluzioni dai supermercati e payback

Molte catene di supermercati offrono i propri metodi di pagamento mobile che i clienti possono utilizzare tramite un'app sul proprio dispositivo. Con queste app, i dipendenti scansionano ad es. B. un codice QR o un simbolo. Le seguenti catene di supermercati hanno una soluzione per il pagamento mobile:

• Rewe
• Kaufland
• Lidl
• Aldi Nord e Sud
• netto
• Parzialmente Edeka

L'utilizzo di questo servizio è spesso associato a vantaggi speciali per il rispettivo fornitore, ad esempio punti fedeltà.

Payback offre anche il pagamento senza contatto: i consumatori possono utilizzare l'app Payback per pagare con i loro punti Payback. Funziona tramite un codice QR, che viene scansionato alla cassa, o tramite NFC con un'impronta digitale o un PIN. Anche con questa soluzione di pagamento gli utenti possono raccogliere punti bonus.

Se vuoi pagare i tuoi acquisti alla cassa senza contanti e senza punti Payback, ma con il servizio di pagamento PayPal, devi utilizzare Google Pay. C'è poi la possibilità di far saldare l'acquisto tramite PayPal tramite NFC.

Mobile payment in Germania: un processo lento

Aldi, Rewe, Edeka: la maggior parte dei principali rivenditori offre soluzioni di pagamento mobile anche in Germania. Tuttavia, il metodo non è molto popolare in questo paese. Secondo uno studio di Deloitte Consulting GmbH, il 45% dei tedeschi non vede alcun valore aggiunto nel pagare senza contanti e carte di credito. Inoltre, i clienti pagano ancora quasi il 50 percento di tutti gli acquisti in contanti, perché i rivenditori più piccoli spesso offrono solo questa opzione.

Inoltre, normative più severe sulla protezione dei dati e la necessità di proteggere i propri dati rendono più difficile la diffusione del metodo di pagamento mobile in questo paese. Molti consumatori non vedono i propri dati protetti nelle mani dei fornitori di servizi di pagamento mobile. Questo è il motivo per cui l'accettazione e l'utilizzo di servizi di pagamento senza contanti e senza contatto sta aumentando relativamente lentamente in Germania.

Pagamento contactless: il metodo di pagamento del futuro?

Il numero crescente di smartphone e terminali POS che supportano il pagamento mobile mostra una chiara tendenza: questo processo di pagamento diventerà sempre più importante anche in Germania. Con la sua elaborazione senza contanti e senza contatto, il pagamento mobile presenta vantaggi pratici per l'utente: il processo di pagamento alla cassa è notevolmente accelerato.

Molti provider e banche presentano ai propri clienti soluzioni creative in modo che possano sfruttare al meglio il metodo di pagamento mobile. In Germania, in particolare, i pagamenti in contanti e con carta di credito sono ancora il mezzo preferito per le transazioni. Resta da vedere quanto velocemente il pagamento mobile si affermerà in modo più ampio e completo.